Falsi investimenti: cosa sono, come riconoscerli e come difendersi

Negli ultimi anni si è registrato un significativo aumento delle segnalazioni legate alle cosiddette “truffe da falso investimento”. Si tratta di truffe ben congegnate che sfruttano la crescente popolarità di strumenti finanziari innovativi, come le criptovalute o il trading online, per attirare ignari risparmiatori con la promessa di guadagni elevati e a basso rischio.

Queste truffe sono particolarmente insidiose perché si presentano in modo credibile e professionale, inducendo la vittima a fidarsi e, spesso, a compiere più di un versamento prima di accorgersi dell’inganno.

Il meccanismo si attiva solitamente con un annuncio online, pubblicato su social network, motori di ricerca o portali di notizie, che promuove un investimento “imperdibile”. Il contenuto dell’annuncio può apparire molto convincente: loghi di testate giornalistiche, dichiarazioni di personaggi pubblici (in realtà inventate o manipolate), video accattivanti e recensioni positive.Una volta cliccato l’annuncio e lasciati i propri contatti, la vittima viene contattata da un presunto “consulente finanziario” che, con tono rassicurante e linguaggio tecnico, la guida nell’apertura di un conto su una piattaforma apparentemente legittima. Spesso viene anche fornito accesso a un portale che simula in tempo reale l’andamento degli investimenti, mostrando (falsi) guadagni in crescita.

I primi investimenti richiesti sono generalmente modesti, proprio per instaurare fiducia. Successivamente, con l’obiettivo di “aumentare i rendimenti” o “ottenere l’accredito dei profitti”, viene sollecitato un secondo versamento, spesso più consistente.È in questa fase che emergono i primi segnali di allarme: richieste frequenti di ulteriori fondi, giustificate da motivazioni tecniche o burocratiche, IBAN intestati a soggetti diversi (spesso esteri), difficoltà a prelevare quanto versato. Quando la vittima cerca di recuperare il proprio denaro, la piattaforma risulta inaccessibile oppure il “consulente” smette di rispondere.

Per proteggersi è fondamentale imparare a riconoscere alcuni elementi ricorrenti che dovrebbero far scattare il campanello d’allarme:

• • Promesse di guadagni elevati e senza rischi, con formule “garantite” o “a rendimento fisso”
  • Pressioni a decidere in fretta, con la scusa di offerte a tempo limitato
  • Richieste di versamenti aggiuntivi per sbloccare i fondi o continuare a operare
  • Uso improprio di testimonial famosi o di brand noti per ispirare fiducia
  • Poca trasparenza su licenze, registrazioni o sede legale della società proponente

La prima regola per evitare di cadere in una truffa di falso investimento è non fidarsi delle apparenze. Anche un sito dall’aspetto professionale o un “consulente” cortese e competente può nascondere un inganno.Ecco alcune azioni concrete che puoi mettere in atto per proteggerti:

• Verifica l’autorizzazione dell’intermediario consultando i registri ufficiali come quelli di Consob o OAM
• Diffida di contatti non richiesti, soprattutto se arrivano tramite social media, telefono o messaggistica istantanea
• Non inviare denaro o documenti personali se non hai verificato l’identità e l’affidabilità dell’interlocutore

In caso di dubbio, contatta la tua banca o rivolgiti alla Polizia Postale

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