Unicredit investe 10 milioni di euro nella fintech tedesca Banxware

Banxware, fintech tedesca attiva nel lending-as-a-service con sede a Berlino, ha incassato un altro investimento di 10 milioni di euro da parte di Unicredit. La banca milanese aveva già partecipato nel dicembre 2023 all’aumento di capitale da 15 milioni di euro della startup tedesca. Contestualmente, la fintech ha siglato una partnership con Aion e Vodeno, la piattaforma banking-as-a-service acquisita da Unicredit lo scorso marzo, per migliorare le soluzioni di prestito automatizzato per le pmi.

I DETTAGLI

Questo duplice sviluppo segna la transizione di Banxware da un modello di finanza strutturata tradizionale a un innovativo modello basato sui flussi futuri, a basso assorbimento di capitale e altamente scalabile, che aumenta il potenziale dell’embedded lending alle pmi in Europa e oltre. L’embedded lending consente di richiedere e ottenere finanziamenti direttamente all’interno di un’app o di un sito web che si utilizza regolarmente.

Dopo aver operato con successo con una struttura di wharehouse facility, Banxware entra ora in una nuova fase: in base all’accordo di forward flow, la banca partner si farà carico del 100% del portafoglio di prestiti originati attraverso le partnership della piattaforma di embedded lending. Questo cambiamento consentirà a Banxware di destinare il proprio capitale alla crescita, allo sviluppo dei prodotti e all’espansione internazionale piuttosto che al funding dei prestiti.

Banxware è già integrata in oltre 40 piattaforme digitali e ha recentemente lanciato con Hypovereinsbank un prodotto di prestito che offre alle imprese un accesso immediato a finanziamenti di importo compreso tra mille euro e 5 milioni di euro tramite un processo completamente integrato nell’applicazione. Per i prestiti superiori a 250 mila euro, l’accordo con HypoVereinsbank garantisce velocità, prezzi e convenienza senza pari, costituendo il fulcro del livello di orchestrazione di cui Banxware dispone.

Banxware funge da ponte tra le piattaforme digitali e una rete selezionata di banche, istituti di credito alternativi e fornitori di finanza specializzata. Facilitando l’integrazione e mantenendo solide relazioni con queste istituzioni, Banxware garantisce che le imprese pre-qualificate e pre-registrate siano perfettamente allineate con le politiche creditizie di ciascun finanziatore. Questo processo semplificato migliora significativamente i tassi di conversione e l’efficienza economica.

Parallelamente, Banxware for Brokers consente ai broker di servire i propri clienti interamente attraverso la piattaforma Banxware in collaborazione con HypoVereinsbank – sempre da mille euro a 5 milioni di euro – aumentando la trasparenza, l’efficienza e la capillarità.

Il nuovo capitale apportato da Unicredit alimenterà la prossima fase di sviluppo di Banxware: rafforzare il proprio ruolo di intermediario per i prestiti alle pmi, investendo nell’esperienza dell’utente, nel miglioramento dell’integrazione della piattaforma, nei processi di sottoscrizione basati sull’intelligenza artificiale e nell’espansione della società.

I COMMENTI

Jens Röhrborn, ceo di Banxware. ha dichiarato: “Non ci stiamo limitando a crescere, ma stiamo creando un nuovo livello di infrastruttura per il credito alle imprese in Europa. Con ogni nuova piattaforma che integriamo e con ogni prestatore che colleghiamo, ci avviciniamo a un futuro in cui l’accesso al capitale è tanto fluido e intelligente quanto le piattaforme che le pmi utilizzano per gestire le loro attività.”

Fiona Melrose, head of group strategy and Esg di Unicredit, ha aggiunto: “Banxware combina in modo unico l’agilità e la centralità dell’utente tipiche delle fintech con la forza finanziaria e la capacità distributiva di una grande banca. Attraverso il raggio d’azione della piattaforma di Banxware, Unicredit sta estendendo la propria presenza nei servizi digitali per le pmi in Europa, in coerenza con l’accelerazione del Gruppo.”

“Il mercato tedesco è caratterizzato da una rapida crescita dei ricavi delle piattaforme B2B. Insieme a Banxware, ora offriamo le nostre soluzioni di credito proprio al punto in cui sorge il bisogno delle nostre pmi”, afferma Martin Brinckmann, responsabile small and medium corporates di HypoVereinsbank.